借りた金額と返済回数からローン返済額をシミュレーション

計画的に返済するために毎月の返済額を算出する

計画的に返済するために毎月の返済額を算出する

借入額、返済回数、実質年利を入力すると、返済額の合計、利息、毎月の返済額がわかります。返済計画のシミュレーションとして利用できます。

  1. 借入額を入力します。
  2. 返済回数と実質年率を入力します。
  3. 計算ボタンを押します。
借入額
返済回数
実質年利

毎月の返済額
返済額の合計
元本
利息
返済方式 元利均等返済(毎月同じ金額を返済する)

キャッシングの場合は、借入額が大きいほど金利を低く抑えることができますが、返済期間が長いほど支払額が大きくなります。なるべく多めに借りて1度に返すことが、上手にお金を借りるコツです。

毎月の返済額を求めるための計算方法

計算方法はリボ払いやキャッシングでも一般的な「元利均等返済」を採用しています。元利均等返済とは毎月同じ金額を返済する方法です。

元利均等返済の場合は常に返済月額が同じであるため、1カ月後、2カ月後、3ヶ月後の残高は、次の計算式で表すことができます。

1カ月後の残高=(1+利率)×(借入額-返済月額)
2カ月後の残高=(1+利率)×(1カ月後の残高-返済月額)
3カ月後の残高=(1+利率)×(2カ月後の残高-返済月額)

2カ月後の残高は1カ月後の残高が、3カ月後の残高はも2カ月後の残高が、4カ月後の残高は3カ月後の残高が影響します。

1カ月が過ぎるたびに前月の計算式が必要になるため、月が増すごとに計算式は長くなります。ここで返済回数をn回とした場合のnカ月後の残高は、次の計算式に求めることができます。

nカ月後の残高=((1+利率)n×借入額)
-((1+利率)n-1×返済月額)
-((1+利率)n-2×返済月額)



-((1+利率)×返済月額)
-返済月額

この式を置き換えると、nカ月後の残高は次の1行で表せます。この計算式は高校の数学Bで習った「等比数列の和」を使っています。

nカ月後の残高=(1+利率)n×(借入額-(返済月額×((1+利率)n-1)÷利率)

nカ月後に完済する場合、nカ月後の残高は0円になります。その場合、上記の式にあるnカ月後の残高に0円を入れて、各項を入れ替えることで、毎月の返済額を求めることができます。

毎月の返済額=(借入額×利率×(1+利率)n)÷(1+利率)n-1

今回の毎月の返済額のシミュレーションもこれと同じ計算式で求めています。計算機ではミスなく求めることは難しいので、やはりプログラミングを活用することがおすすめです。

お金を借りる行為が問題ではない理由

「消費者金融でお金を借りて、家賃を支払っても大丈夫?」
「大学生で収入はバイトくらいですが、お金が借りられるか?」
「失業中で返済能力がなくても、キャッシングはできるか?」
「レディースローンの金利はどのくらいお得なの?」
「お金を借りたいときにみんなはどこで借りているのか?」

お金を借りたい人はたくさんいます。その方々が上手にお金を借りるポイントは次の2点です。

  1. なるべく金利の低い金融機関で借ります。
  2. 返済計画をあらかじめ立てておきます。

この2点を自覚していない人は、クレジットカードで支払ったあとに高い金利であるリボ払いを利用したり、借りられるだけ借りてしまう習慣に陥りやすいです。

その結果、急な出費が重なったときに、高利貸しの消費者金融などで借金をしてしまうかもしれません。返済のために借金を繰り返すことで、これ以上借りられなくなった途端、借金苦で安易に自己破産する人もいます。

まずは借金をする前に本当に必要なお金がいくらかを再考して、なるべく借りる金額を減らすことから始めましょう。

ただし、お金を借りる行為そのものは問題ありません。多くの子育て世帯が住宅ローンを組んで、新居で生活をしているように、借金は未来の豊かさを早めに手に入れる手段です。

私たちは低金利や無利息のプランを提供していて、即日融資やスピード審査などの時間的ニーズを満たす金融機関を賢く利用しましょう。

ローンの返済がコンビニでできることが当たり前になりましたし、借金に対する法律が厳格化されてからは、ローン会社も借金が無理な人には丁寧に融資を断ったりもしています。

仮にローンの返済が厳しい場合でも、親身に相談に乗ってくれるローン会社も増えています。専任の弁護士を紹介してくれたり、給料日まで延長できるローン会社も出てきました。

このようなローン会社のサービスを上手に利用しながら、まずは将来的に無理をせずに返せるように、低金利と返済計画の2点を意識してからお金を借りるようにしましょう。

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公開日公開日 2014.01.28
更新日更新日 2015.11.13
執筆者Kirito Nakano

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NAKANO KIRITO
株式会社ネットピコ代表取締役。著書にど素人でも稼げるネット副業の本など。過去の取材はメディア掲載履歴で紹介。

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