会社員向けのクレカはポイントが貯まるゴールドカードで決まり

ゴールドカードはポイントアップが魅力

ゴールドカードはポイントアップが魅力

ショッピングやレストランでクレジットカードを出すときに、少しだけ優越感が味わえるゴールドカードは、不況で人気が落ちてしまいました。

特に若い世代は非常に合理的で「高い年会費を払ってまで、ゴールドカードというステータスを取得することは無駄」というイメージが強いです。

しかしながら、最近は驚くほど安価な年会費のゴールドカードが登場しています。ステータスが売りだったゴールドカードに、旅行傷害保険や空港ラウンジの利用、お得なポイントアップなどのサービスも付加されました。

通常のクレジットカードよりも充実したサービスが受けられるため、お得を感じることが多く、このゴールドカード特有のサービスが節約にも役に立つため、最近では再びゴールドカードを持つ人が増加しています。

仮に副業で収入が増えたとしても、支出も増えてはなかなかお金が貯まりません。その対策の1つとして、すべての支払いをポイントがアップするゴールドカードに集中させて、貯まったポイントを商品券などに還元します。

このようにクレジットカードは単にカード決済で支払いが集中できるだけではなく、ポイントを貯めて現金相当と交換できるメリットがあります。

ゴールドカードであれば、ポイントが通常よりも優遇されますし、数年で消滅してしまうポイントも永久不滅なところが多く、年会費を上回る大きなリターンを受けることも可能です。

さらにゴールドカードはサービスが充実しています。旅行における損害保険、空港ラウンジの無料利用、旅行チケットや観劇などの優先予約、専用オペレーターのサポートなどがゴールドカードには付帯されています。

ゴールドカードの年会費は数千円、ほとんどが1万~3万円以下にまで下がり続けていますが、その工夫を凝らした特典の質は向上しています。

複数のゴールドカードを1つに絞る

国内では1万種類以上のクレジットカードが発行されていますので、自分に合った1枚を選ぶのはなかなか難しいかもしれません。

ただ、自分が使う場所を知れば最適な1枚がわかります。ジャンルは「高還元率、銀行・プロパー、ネットショップ、スーパー・コンビニ、百貨店・家電量販店、航空マイル、鉄道・自動車、電子マネー」の8種類です。

種別 ゴールドカード・プラチナカード例
銀行&プロパー系
ネットショップ系
航空マイル

現在ではゴールドカードのワンランク上のセゾン・プラチナ・ビジネス・アメックス・カードMUFGカード・プラチナ・アメックス・カードなどのプラチナカードも手頃な価格で持てるようになりました。

しかし、クレカで得するコツは利用頻度や購入頻度が高い店舗でポイントがたまりやすいクレカを選び、その1枚のクレカにすべての購入を集約することです。

まずは「公共料金や普段の買い物など、支払いの全てをまとめたい」という人も多く、ポイントをまとめることで使いやすくなりますし、支払いを一本化することで節約にもつながります。

その場合はゴールドカードのベーシックは銀行系です。JCBゴールド三井住友VISAゴールドカードであれば、多くの支払いに対応しています。

ただし、最近ではネット通販系やショッピング系のクレカのほうが還元率も高く、さまざまなショップと提携しているために人気が集まっています。

  1. 銀行&プロパー系のクレカは年会費とサービス内容のバランスに優れていますが、ポイント還元率が低くて特徴は乏しいと言えます。
  2. ネット通販系のクレカは発行サイトのポイントが2倍になったりします。例えば、楽天で買い物をする場合は楽天プレミアムカードが最もポイントが貯まるクレジットカードです。
  3. ショッピング系のクレカは発行店舗での割引やポイントが増えたり、航空会社と連携していて、マイル加算にも使えます。
  4. 航空マイル系のクレカもまずは「クレジットカードを何に使うか」が、クレカを決める要素になります。例えば、航空会社ではANAを利用する人は、フライトマイルにボーナスマイレージが25%も付くANAアメリカン・エキスプレス・カードの利用価値が高いです。

一方、車をよく運転する方はガソリン代が安くなるゴールドカードが望ましいです。出光ゴールドカードなどのガソリンスタンドが提供するカードであれば、月間の支払い金額1万円ごとに、ガソリン「1リットル=1円」割引されます。

20代も年会費1万円でゴールドカードが所有できる

三井住友VISAゴールドカードもそうですが、基本的にはゴールドカードは30歳以上限定です。ただ、20代でも申し込める三井住友VISAプライムゴールドカードを活用しましょう。ゴールドカードならではの高いポイントを効率良く貯めることができます。

クレジットカードの中では特異である「永久不滅ポイント」が有名なセゾンカードもゴールドカードがあります。セゾン・ゴールド・アメックス・カードはポイントが国内1,000円で1.5ポイント、海外1,000円で2ポイントも付き、さらに永久不滅ポイントです。

出張や旅行の機会が多い方は、傷害、盗難などの旅行保険が充実しているゴールドカードが望ましいです。旅行前にする保険カウンターでの手続きも手間が省けます。

ANA JCBワイドゴールドカードJAL CLUB-Aゴールドカードなどの航空会社のゴールドカードであれば、羽田空港や成田空港、新千歳、関西、中部、福岡など全国の主要空港のラウンジが無料で利用できます。

そこはフリードリンクやインターネットも完備しており、柔らかいソファでくつろげます。中にはシャワーまで完備しているラウンジもあります。さらにゴールドカードにプライオリティパスを付帯すると、海外600都市以上の空港ラウンジも利用できます。

また、ゴールドカードは補償が手厚いです。例えば、年会費が10,800円の楽天プレミアムカードでは国内、海外旅行の傷害保険が最高5,000万円、です。ショッピング保険にも最高300万円が支払われます。

逆に年会費が2,000円程度の安いゴールドカードは、傷害保険が最高100万円までに抑えられていたりします。自分に適したゴールドカードを見つけて、常に得をする感覚と高級感のあるステータスを手に入れましょう。

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本サイトでは専門性と倫理観に裏付けられた記事を掲載しておりますが、記事を参考にする際はご自身の責任のもと、ご利用いただくようお願いいたします。
公開日公開日 2014.08.26
更新日更新日 2016.04.18
執筆者Kirito Nakano

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株式会社ネットピコ代表取締役。著書にど素人でも稼げるネット副業の本など。過去の取材はメディア掲載履歴で紹介。

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