純金積立 - 投資と貯金の間に位置するコツコツ型の金融商品

純金積立の基本データ

総合 3.2点3.2
評価
収入投資額の-50~500%
時間1日~
日程
平日
土日
連休
早朝
日中
夕方
深夜
特徴
短期
固定
成果
資格
定年
始め方 純金積立会社

上昇傾向の純金で安全な資産運用

上昇傾向の純金で安全な資産運用

毎月一定額を自動で純金に投資する仕組み

純金積立とは毎月3,000円や1万円といった一定額で、純金を購入する資産運用です。定期預金と同様に、指定した金額が自動的に金融機関から引き落としされ、積み立てに回されるために振り込みの手間もかかりません。

純金に投資するメリットはいくつもあります。まず、金価格は株や債券のように、信用低下の影響で価格が急落してしまうリスクが低いです。

古くから純金はその価値が認められていて、現在でも電子機器や宝飾品としても需要価値が高い資産であるため、決して紙切れになりません。

また、すでに世界中にある純金の「2/3=約12万トン」が掘りつくされ、残りは「1/3=約6万トン=50mプール1杯強」しか採掘できません。その残りも採掘しにくい場所にあるため、採掘コストが割高になり、販売価格に上乗せされます。

純金はダイヤモンドのような人工的な偽物を作ることもできないため、今後も金価格は緩やかに上昇するとされています。その純金に毎日少しずつ分散投資していく資産運用が純金積立です。

定期預金では2倍になるまでに1000年かかる

現在の金利で銀行に預けていても、100万円が200万円になるまでには1000年以上かかります。0.05%などの低金利では資産は増えません。

一方、金価格は2000年に「1g=1,014円」の底値を付け、2006年は2,287円、2007年は2,659円、2008年は2,937円と徐々に上昇しています。2013年は4,453円にもなりました。

純金積立を始めたい人は、各社で純金の買付価格、手数料、解約手順などが異なりますので、まずは公式サイトなどをチェックしてみましょう。

また、マネックス証券楽天証券では純金積立を申し込んでも、すぐに始めなくてもいいですし、一時休止や中途解約もネット上で簡単にできるので、様子見で始めてみることもできます。

月々3,000円から始められる純金積立

2006年に1kgのゴールドバーを購入した場合、金価格は当時「1g=2,287円」だったため、購入代金は約229万円になりました。その1kgのゴールドバーを2013年に売却すると、約445万円にもなります。

7年間で94%も上昇しており、年利換算では約13%以上です。これは金融機関の定期預金の100倍以上に相当します。

純金は5gから一括で購入できますが、500g未満の純金は加工料が高いためにおすすめしません。しかし、500g以上になると数百万単位で資金が必要になってしまいますし、盗難リスクなどの対策に別途コストがかかります。

そこで定期預金のように毎月コツコツ増やしていく純金積立がおすすめです。純金積立は数千円単位で購入できますので、初心者でも無理なく続けられます。

また、貯まっていく純金は純金積立会社がきちんと保管してくれます。その際、各社で手数料などが異なりますので、下記にまとめた「月1万円を積み立てたときの手数料」で比較して、純金積立会社を検討してみましょう。

会社名毎月の購入手数料年会費
マネックス証券 購入金額×2.7%無料
楽天証券 購入金額×2.7%無料
徳力本店 1,000円ごとに25円1,080円
岡安商事 購入金額×2.5%3,240円
石福金属興業 1カ月ごとに216円1,080円
三菱マテリアル 1,000円購入ごとに25円864円
田中貴金属工業 10,000~29,000円は2.5%無料
岡藤商事 無料2,160円
初年度は3,240円

マネックス証券はネット証券は手数料が安く、株や投資信託も一括管理できます。楽天証券も同じく、すべてオンラインで完結でき、使いやすさが抜群です。

以前は三菱商事や住友金属鉱山も純金積立サービスを運営していましたが、現在は事業譲渡しているために、ここには掲載していません。

純金積立会社は金価格が高いときには少なく、安いときには多く購入するドルコスト平均法を採用していますので、個人が定量で購入するよりも1gの購入単価が割安になり、価格変動リスクを軽減できます。

積み立てた純金はいつでも金地金やコインと等価交換できますし、現金化することも可能です。仮に副業で副収入を得られるようになっても、浪費しまっては意味がありません。

お金を使わずに資産運用で増やすのは賢い選択です。その際は株式やFXなどハイリスクの金融商品に偏らず、確実性のある純金積立も取り入れ、リスク分散を実践しましょう。

また、純金積立の基礎知識、純金積立会社の比較、金投資の体験談などについては純金積立コツコツ入門でも詳しく説明しています。

金価格が上がる複数の外部要因

金価格は生産状況による内部要因と、経済動向による外部要因に決まります。株や為替と違って、純金は埋蔵量が限られているにも関わらず、工業と宝飾で実需は安定していて、長期で金価格の上昇傾向は維持されます。

さらにかつて純金の一大産出国であったブラジルでも枯渇気味になり、純金は掘り尽くされました。海底や酷寒の地にはまだ眠っていますが、採掘コストがかさむために、いずれにしても金価格に跳ね返ってきます。

ただし、現在の純金は南アフリカなどを経由して、年間約2,500トンといった安定した生産量を保っているため、内部要因だけでそこまで価格が急上昇することはありません。むしろ、近年の急激な変動は「経済動向による外部要因が大きい」とされています。

金価格を押し上げる外部要因は複数存在し、そのどれもが起こりやすい状態です。例えば、有事のときは金価格が上がります。1980年に旧ソ連がアフガンに進行したときは、国際価格が「1トロイオンス=875ドル」という高値をつけました。

比較的に世界情勢が安定していた2000年は200ドルを切る水準でしたので、20年間で1/4以下に下落したことになります。その後はアメリカで同時多発テロが発生し、世界中では紛争が絶えず、北朝鮮やイランを始めとした不安定な社会情勢が続きます。

そのため、貨幣価値が暴落する危険性が増し、絶対的価値のある純金へと資産をシフトする動きが活発化していきました。

BRICsやVISTAに象徴される新興国の経済成長も、純金の需要を加速させています。工業製品にも多く使われる純金ですが、生活が豊かになると宝飾品としての重要があとを追うように伸びます。

元々インドや中国では資産として純金を保有する文化があるために、純金への憧れが強く、購入にも積極的です。

また、サブプライムローンを発端とするアメリカ経済の悪化から、米ドル安に歯止めがかからずに、紙幣から金融商品に資金が流入しました。一時期は原油もターゲットとなりましたが、オイルマネーは不安定さを増しただけで、本当の価値が見出せなくなっています。

その結果、純金を保有する投資家が増えていきました。有事や不況のときは金価格が上がります。実物資産は頼りになることが証明されました。

一方で2013年から世界経済が緩やかに回復傾向になると、金価格は落ち着きを取り戻します。ある程度の下落トレンドが続きましたが、長期的に見れば上昇トレンドには変わりません。

その上で巨額の財政赤字を抱える日本にとっては、バブル期のような目覚しい発展を遂げる可能性は低いです。そのため、国内株式や日本円、日本国債は乱高下を繰り返すことが多く、資産運用としては素人には難しいです。

仮に経済不振から日本円の価値が下がると、為替は円安傾向にシフトして「1ドル=150~200円」までは推移すると予想されています。このとき、純金は米ドルを基軸とした国際的な価値があるため、仮に円安ドル高になると、国内の金価格は相対的に上昇します。

国際的な金価格が「1g=30ドル」のときに、米ドル/円が「1ドル=100円」なら「1g=3,000円」の価値になりますが、米ドル/円が「1ドル=150円」になった場合、「1g=4,500円」の価値になります。

だからこそ、少しでも円高のうちに純金を購入することで、金価格の上昇に円安を加えて、理想的な純金の売却が可能になります。

純金積立の体験談

良い

高値で推移し続ける金価格ですが、反動で落ちるようなこともなく、逆に注目が集まっています。純金積立の申し込み数も例年にないペースで増え続け、今や資産運用の1つとして有名になりました。金価格は2000年に「1g=1,500円」でしたが、2008年には3,000円を超えました。

その後、金融不安の煽りから2,500円前後まで下がりながらも、2011年から4,000円台が定着し、2013年には5,000円を突破、急上昇しすぎたために調整局面に入ったりもしましたが、今後も上昇は続くでしょう。

良い

貯金では何も増えない低金利国の日本において、純金ほど安定した資産運用はないと思います。2005年から初めて倍以上に増えました。今まで貯金できなかった私も、自動引き落としであれば毎月少しずつ積み上がっていきます。

良い

純金はインフレにも強いです。例えば、給料が20万円のとき、大根が1本100円なら2,000本買えましたが、1本200円になると1,000本しか買えません。

インフレになると相対的に紙幣の価値が下がりますので、現金だけで資産運用を続けることは、実はこのようなインフレリスクが潜んでいます。

その点、金価格はインフレ率に連動しやすいです。戦争やテロなどの有事の際は、為替や株価などが急落しますが、純金は安全資産と捉えられているため、むしろ価格は上昇傾向になります。私は分散投資の1つとして、毎月純金積立に投資しています。

良い

月1万円での年間コストを比較は大切です。大手地金商が3,672円、大手鉱山会社が3,864円でしたが、楽天証券は3,240円でお得でした。やはり、数少ないネット系の純金積立会社にも関わらず、年会費と保管料がかからない会社がベストだと思います。

また、楽天証券では口座開設にポイントが貯まるので、また別の楽しみが上乗せさせるのは魅力的です。

良い

マネックス証券はネット上で純金の数量や平均買付単価、過去6カ月の積立状況の履歴が確認でき、使い勝手に優れているのはグッドです。何かわからないことがあっても、純金積立会社のフリーダイヤルのコールセンターが丁寧に応対してくれました。

良い

純金は価格の透明性が高く、換金性に優れているため、売却しようと思ったら世界各国どこでも公正な価格で換金することが可能です。純金は国際通貨とも言われるくらいで、私も信用しています。

良い

田中貴金属工業は初心者の方にもわかりやすく、ホームページからお預り残高、平均買付金額、マイポイントサービスのポイント数を確認できます。平日の12時に電話したところ1コールでオペレーターつながり、丁寧に説明も聞くことができました。

良い

月々3,000円から1,000円単位、ボーナス時は増額も申し込めるので、自分のペースで純金積立ができています。岡藤商事の「スーパータートルプラン」では貯まった純金を運用して、さらに純金積立に上乗せするため、通常よりも純金が増えやすいです。

普通

副業というよりも投資、もしくは貯金に近く、ドンドン生活が豊かになるイメージとは異なります。投資対象を分散するとリスクヘッジになるため、そういった意味では自分のポートフォリオの中に純金積立を入れることは有効だと思います。

普通

保管形式が消費寄託ですので手数料は安いですが、預けている純金を会社内で運用されるのには、少し抵抗があります。消費寄託の会社を選ぶ場合は、資本力がある安定した企業に限ります。

悪い

KOYO証券は2009年に三貴商事から事業譲渡された会社です。自分の純金積立の管理元が変わると思うと、正直不安になりました。エボリューションジャパンも元々はエース交易が運営していて、結局は2014年に事業廃止してしまいました。

三菱商事や住友金属鉱山は田中貴金属工業に吸収されましたし、大手がそのような不安定な状態では、長期的に純金積立などできません。

悪い

私は2年程前から純金とプラチナの積立を始めました。加藤清史郎君がCMをしていた頃で、積立を始めるとデパート商品券が貰えるという特典付きです。半年後くらいで確かに商品券は郵送されてきましたし、紙で作る豚の置物なども貰いました。

しかし、その後、積立の金額やその他一切何も送られてこず、毎月通帳には引き落としだけが記載されています。積立はきちんとできているか、現在確認中です。

悪い

岡藤商事では毎年1、4、7、10月の4回残高報告書が送付されてきますが、私の会社ではネット上で収支状況を確認することができませんでした。今どきネットで資産状況が確認できない投資は、時代遅れだと思います。

初心者におすすめする2つの純金積立会社

マネックス証券

純金積立で手数料を抑えたいのであれば、マネックス証券がおすすめです。例えば、1カ月に3,000円を積み立てたとき、マネックス証券では年間972円しかかからず、業界最安水準です。

ネット上ですべての操作が完結し、株やFXなどの投資も一緒に資金管理できます。また、マネックス証券はオリコンのネット証券ランキングでも「サービスの満足度」や「サポート体制の満足度」で1位を獲得しています。

楽天証券

楽天証券の強みはネット証券であることです。株、FX、債権なども同じ画面内で買えるので、分散投資もスムーズですし、口座開設から一時休止までオンラインで完了します。

トータル手数料も業界最低水準をキープしています。毎月の購入手数料が購入金額の2.7%であり、年会費が無料であることは嬉しいです。

楽天証券は東証一部上場の楽天グループですので、口座開設でポイントが貰えたり、キャンペーンも豊富です。そのポイントで楽天でショッピングができるので、お得感が高いです。

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本サイトでは専門性と倫理観に裏付けられた記事を掲載しておりますが、記事を参考にする際はご自身の責任のもと、ご利用いただくようお願いいたします。
公開日公開日 2014.09.09
更新日更新日 2016.04.18
執筆者Kirito Nakano

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