楽天証券に聞いてみた③ - ドルコスト平均法の仕組みや納税のルールなど

中野貴利人
監修中野貴利人 ネットピコ代表
2018/12/17 更新

楽天証券に聞いてみた③ - ドルコスト平均法の仕組みや納税のルールなど

  1. ドルコスト平均法による定額積立で安く買う
  2. 強固な情報セキュリティを持つ楽天証券
  3. 積み立てた純金を売却するときにかかる税金
  4. 楽天証券の純金積立は1カ月間で5,000件突破

ドルコスト平均法による定額積立で安く買う

ドルコスト平均法による定額積立で安く買う

──純金積立はドルコスト平均法による定額積立が一般的ですが、メリットは何でしょうか?

一般的に言われていることですが、毎日同じ金額分の純金を買うので、金価格が安いときにはたくさん買えるし、金価格が高いときには少しだけ買うことになります。

そのためトータルの平均購入単価が下がります。定額積立には長い目で見ると、安く積み立てることができるというメリットがあります。

──定額積立は金価格が徐々に上がるからこそメリットが大きそうです。ただ、金価格が徐々に下がってしまうとリスクが上昇しませんか?

確かにこの考え方には将来の金価格に対して強気というところを前提にしています。今(2012年8月7日時点)は少々、金価格相場がもみ合っていますけれども、世界中の純金の埋蔵量は限られていますので、今以上に価格が上昇する可能性もあるでしょう。

そのため、やはりドルコスト平均法で買っておくことで、将来的に高値になったときにメリットが出てくると思います。

──楽天証券では定額積立ではなく、一定量を購入する定量積立もできます。

定量積立は年間12gとか、年間何gと区切りの良い数字で貯めていきたい人のニーズもあると考えたためです。

ただ、実際はほとんどの方が定額積立を利用していて、定量積立は全体の10%ほどに留まります。

──私も純金積立は定額積立ですが、口座に貯まっている純金の量が「152.048321g」など、少々把握しにくい数字が表示されます。

そうですね。特に月の途中だとどうしてもそのような単位になりますので、そういう意味では楽天証券の定量積立はなかなか魅力的な商品です。

強固な情報セキュリティを持つ楽天証券

強固な情報セキュリティを持つ楽天証券

──個人情報などのプライバシーの保護はどういった体制でしょうか?

社内体制という面では、個人情報を取り扱う部署と扱わない部署でエリアを分断しています。個人情報を扱う部署には、許可された社員しか入れないようになっています。

情報保管場所の施錠は当然のことながら、弊社では2006年にプライバシーマークの取得をしました。それらの基準に満たすように徹底的に管理しています。

ネットでの取引の場合、例えば「第三者がIDやパスワードを盗んで、お金を引き落とすのではないか」など、そういった疑問もあるかと思います。

楽天証券の場合、証券口座にあるお金はお客様が事前に登録した銀行経由でしか出金できないようにしています。しかも、楽天証券の口座が同じ名義でないとお金は引き出せません。

このほか、証券業協会や金融庁などの定期監査などで個人情報の取扱いのチェックも受けております。

──楽天グループと楽天証券の個人情報は共通でしょうか?

楽天グループのIDやパスワードとは別に、楽天証券専用のIDとパスワードを発行しています。楽天銀行もそうですが、金融機関ですのでお互いの顧客情報は閲覧できないようになっています。

ポイントの連携などの連携サービスもお客様のお申し込みを軸に、連携してします。例えば、楽天市場の口座番号を楽天証券に申告することで、初めてポイントを受け取ることができます。

ただし、この場合でもサービス連携に必要なIDのみの共有で、個人が特定できる情報は共有していません。

──それでは楽天にログインした後に証券会社に移動したら、もう1回ログインすることになるのでしょうか?

楽天証券のログインは必要になります。お客様にログインする手間を負担していただくことになりますが、それだけ個人情報を厳重に取扱っている裏返しでもあります。

積み立てた純金を売却するときにかかる税金

積み立てた純金を売却するときにかかる税金

──金価格が上がって含み益が発生した時点では、まだ税金を払わなくてもいいのでしょうか?

はい、そうです。売却したときの実益に対して、初めて課税されます。

──楽天証券では純金積立が満期に達するという制度はなく、お客様の判断で換金するということでよろしいでしょうか?

満期は設定してないです。いつまで貯めるといったリミットはお客さん次第になりますが、目標額を持って貯めることはいいことだと思います。

──1,000万円までしか預けられないという純金積立会社もありますが、楽天証券は上限はないですか?

上限はないです。

──売却時に利益が出たときは、株やFXのように本人が確定申告するのでしょうか?

お客様が売却したときに利益が出ていた場合には、譲渡課税ということで税務申告をしないといけません。

──仮に数年後に100万円分の純金が貯まったとしたら、100万円分の純金か現金が欲しいとなりますが、これは楽天証券では選べるのでしょうか?

今のところ(2012年8月7日時点)は楽天証券ではデリバリー(純金の現物出庫)には対応していないので、売却していただく必要があります。

そこで100万円分を積み立てた純金を、150万円で売ったという場合は、そこの差額の利益の分に関して確定申告をしていただく必要が出てきます。

──部分的に売却ということも可能ですか?

もちろんです。売却方法は「金額指定、グラム指定、全部売却」という3つがあり、そのいずれかから選んでいただきます。

──いずれは純金の現物やアクセサリーなどの商品に換えられる予定もあるのでしょうか?

そうですね。お客様のニーズがありますので、検討しているところです。

楽天証券の純金積立は1カ月間で5,000件突破

──純金積立でお申し込み数が多い時期はありますか?純金積立を始めるきっかけを知りたい人は結構いまして、年末やボーナス後はどうでしょうか?

季節的な要因というよりも、お客様自身の変化が大きいかもしれません。例えば「子どもが生まれたから始めよう」などです。

──投資全体として売買額が増えたり、口座開設が増える時期などはありますか?

投資全体としての傾向はやはり純金の価格次第です。価格が急激に上がっているときや、ボラティリティ(価格変動率)が高いときには取引が増えます。逆に今(2012年8月7日時点)みたいに横ばいのときは、売買額が減ることがあるようです。

──投資商品としても注目度が高い純金積立ですが、市場規模もしくは口座開設数などはどのくらいでしょうか?

楽天証券では、純金積立サービスを開始した2012年6月だけでサービスの申込が5,000を超えました。

──サービスインから1カ月で5,000はすごいです。新たに総合取引口座に開設された方の投資商品の内訳はどれぐらいでしょう?

新規の口座開設のうちで株が40%、投資信託が20%。純金積立はスタートしたばかりにもかかわらず、第3位となる約10%のお客様が取引しています。

──金投資の割合が上がってきていて、まだ伸びそうという感触でしょうか?

まだまだ、ポテンシャルは高いと思っています。金投資、特に純金積立は株やFXとは競合していない分野です。併用できるので、そういう意味ではすでに申し込まれている方も、分散投資の1つとして純金積立の新規口座を開くメリットがありそうです。

──最後になりますが、これから純金積立を始めようとする方へメッセージをお願いできますか?

1つには究極のドルコスト平均法が実現できる商品ということです。長期にわたって積み立てていただくことで単価を下げる効果がありますので、長い目でのの資金形成にはおすすめです。

もう1つはWorld Gold Council(世界中の金鉱山会社で構成される非営利団体)の純金に関する調査があります。そこでは「株式や投資信託といった有価証券に純金を混ぜることで、リターンが上がってリスクが下がる」という分析が実証されています。

やはり、分散投資の1つとして検討してもよいのではないでしょうか?その場合、純金を入れる比率の理想は「5~10%」と言われています。ご自身の資産の中に純金を含めていただくことも、ぜひご検討いただきたいです。

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株式会社ネットピコ代表/フクポン編集長/副業プランナー。新卒で副業開始、26歳で法人化、11期目。副業関連の著書4冊。2児の父。過去の取材や講演はメディア掲載履歴で紹介。