【漫画】純金積立会社を比較！年間コストは972円でOK

監修中野貴利人ネットピコ代表
2019/05/16 更新

「ネット証券が最安値」

「純金積立に分散投資」

大手9社の年間総コストを比較
保管料やスプレッドも比較する
大手でローコストな純金積立会社

大手9社の年間総コストを比較

純金積立では「購入手数料＋年会費」が必要です。購入手数料は月々の純金を積み立てる際にかかる料金、年会費は年初に支払う費用になります。国内の純金積立会社では保管料が必要ないため、各社で差があるのはこの2点です。

年間総コスト＝購入手数料＋年会費

純金積立会社を比較すると、購入手数料と年会費の有無で3タイプに分類できます。その中で業界最安水準は②のネット証券になります。

①購入手数料なし＋年会費ありの商社
②購入手数料あり＋年会費なしのネット証券
③購入手数料あり＋年会費ありの溶解業者や鉱山会社

純金積立は長期でお付き合いすることになるため、なるべく手数料が安い会社を選びたいです。ただ、年間総コストは各社でバラつきがあるため、積み立て額が月3,000円のときと月1万円のときで、大手9社を比較してみました。

月3,000円を積み立てたときの年間総コスト

毎月の積み立て額を初心者でも始めやすい3,000円に設定したところ、年間総コストは最安値と最高値で5.3倍の差となりました。

会社名	毎月の購入手数料	年会費	年間総コスト
SBI証券	購入金額×2.16％	無料	777円
マネックス証券	購入金額×2.7％	無料	972円
楽天証券	購入金額×2.7％	無料	972円
田中貴金属工業	3,000～9,000円は3.5％	無料	1,260円
三菱マテリアル	1,000円ごとに25円	864円	1,764円
徳力本店	1,000円ごとに25円	1,080円	1,980円
岡藤商事	無料	3,240円※1	3,240円
石福金属興業	1カ月ごとに216円	1,080円	3,672円
岡安商事	購入金額×2.5％	3,240円	4,140円

情報取得日 2019年1月時点

月1万円を積み立てたときの年間総コスト

次に月3,000円ではなく、顧客1人あたりの平均積立額である月1万円としたときの年間総コストです。多少順位が変わりますが、基本的にはネット証券が業界最安水準になります。

社名	毎月の購入手数料	年会費	年間総コスト
SBI証券	購入金額×2.16％	無料	2,592円
田中貴金属工業	1万～3万円未満は2.5％	無料	3,000円
マネックス証券	購入金額×2.7％	無料	3,240円
楽天証券	購入金額×2.7％	無料	3,240円
岡藤商事	無料	3,240円※1	3,240円
石福金属興業	1カ月ごとに216円	1,080円	3,672円
三菱マテリアル	1,000円ごとに25円	864円	3,864円
徳力本店	1,000円ごとに25円	1,080円	4,080円
岡安商事	購入金額×2.5％	3,240円	6,240円

情報取得日 2019年1月時点

月3,000円を積み立てる場合に他社競合と比較して、年間総コストが安い会社はSBI証券、マネックス証券、楽天証券でした。月1万円の積み立てでも総合ネット証券が業界最安水準です。

年会費が無料であるために、試しに口座開設をしてもOKですし、一時休止や中途解約もネット上ですぐにできるため、自分のタイミングで気軽に始めることができます。

次いで気になる会社はCMで有名な田中貴金属工業です。しかしながら、田中貴金属工業は積み立て金額が月3,000円では若干割高です。

これは田中貴金属工業が積立金額で購入手数料を変えているためです。料率設定は「1,000～2,000円は5.0％、3,000～9,000円は3.5％、1万～3万円未満は2.5％、3万～5万円未満は2.0％、5万円以上は1.5％」となります。

積立金額が3万～5万円を超えたあたりからお得感が出て、特に5万円以上になると1.7％となり、極端に手数料が割安になりますが、逆に毎月1,000円や3,000円では割高感が拭えません。

超低金利の日本では貯金でお金は増えません。株やFXのような投資はリスクが高く、複雑なテクニックと高度なツールが必要です。その点、純金積立は毎月コツコツと純金を貯めていく、手間いらずの金融商品です。

※1 2年目以降は2,160円

保管料やスプレッドも比較する

保管方法で比較

純金の保管方法は多くの純金積立会社が消費寄託ですが、SBI証券、田中貴金属工業、石福金属興業などは特定保管としています。

消費寄託とは「お客様が積み立てた金地金の所有権を純金積立会社に移管して、お客様は返還を請求する権利を持つ」ことです。そのために純金積立会社が倒産したときはすべてが戻ってくる保証はなく、返還請求を行うことになります。

一方、特定保管であれば万が一、純金積立会社が潰れても全額保全されているため、積み立てた純金が100％戻ってきます。お客様の純金をしっかり守る特定保管であるがゆえに、多少の年会費が割高になることもあります。

ただし、1つの考え方として「上場しているなど資金が潤沢にある企業であれば、倒産するリスクが極めて小さいため、あえて消費寄託や特定保管は気にしない」ということもありです。

特定保管と消費寄託で比較！万が一のリスクに備える

fukupon.jp

使いやすさで比較

必ずチェックしておきたい純金積立会社は、大手ネット証券のマネックス証券、楽天証券、SBI証券です。ネット売買の操作性や利便性、総合的なサポート力では上場企業グループのネット証券に分があります。

マネックス証券、楽天証券、SBI証券は金融商品に「国内株、海外株、IPO、ETF、投資信託、債券、商品先物、FX、REIT」などもあり、1つのアカウントですべて管理できます。

ポートフォリオで資産状況を把握しながら、それぞれの口座がつながっているために資金や資産の移管もスムーズですし、スマホツールやアプリの使いやすさもかなり優れています。また、プラチナや銀も積み立てられます。

2011年までは商社や貴金属会社のみが純金積立を取り扱っていましたが、2012年からネット証券が金融商品として手軽に売買できるように設計した結果、今ではネット証券のほうが多くの口座数を獲得しています。

スプレッドで比較

あと1点比較したい項目はスプレッドです。スプレッドとは「純金に存在する2つの価格の差」のことです。

例えば、私たちが純金を買う場合は「1g＝3,000円」、売る場合は「1g＝2,930円」のように、小売価格と買取価格に70円の差があります。この差がスプレッドであり、為替や先物でも必ず発生する仕組みです。

ニュースでよく見る「1ドル＝110.05～110.10円」という外国為替の表示も、買付価格が110.05円で、売付価格が110.10円という意味です。純金積立の場合はこのスプレッドが純金積立会社で若干の差があります。

スプレッド・取扱金属・一時休止で比較！純金積立会社は総合評価で決めよう

fukupon.jp

大手でローコストな純金積立会社

社名
総合	4.6
評価
特徴	低コスト少額取引高機能セミナー

あらゆる投資をサポート

1つのアカウントで「国内株、海外株、IPO、ETF、投資信託、FX、外貨建てMMF、債券・オプション、REIT」などを一括管理できるために、資産が管理しやすく、多くのユーザーに支持されています。

購入手数料2.7％は割安

月3,000円を積み立てるときは「3,000×2.7％×12カ月＝972円」のみが、年間に支払う総コストであり、これは業界最安水準になります。他社が「972円、1,260円、1,500円、1,764円、1,980円、3,240円、3,672円、4,140円」などで、比較するとかなり低い金額であることがわかります。