【漫画】純金積立会社を比較！年間総コストは583～4140円と各社で差があり
「ネット証券が最安値」
「純金積立に分散投資」
大手9社の年間総コストを比較
純金積立では「購入手数料＋年会費」が必要です。購入手数料は月々の純金を積み立てる際にかかる料金、年会費は年初に支払う費用になります。国内の純金積立会社では保管料が必要ないため、各社で差があるのはこの2点です。
年間総コスト＝購入手数料＋年会費
純金積立会社を比較すると、購入手数料と年会費の有無で3タイプに分類できます。その中で業界最安水準は②のネット証券になります。
①購入手数料なし＋年会費ありの商社
②購入手数料あり＋年会費なしのネット証券
③購入手数料あり＋年会費ありの溶解業者や鉱山会社
純金積立は長期でお付き合いすることになるため、なるべく手数料が安い会社を選びたいです。ただ、年間総コストは各社でバラつきがあるため、積み立て額が月3000円のときと月1万円のときで、大手9社を比較してみました。
月3000円を積み立てたときの年間総コスト
毎月の積み立て額を初心者でも始めやすい3000円に設定したところ、年間総コストは最安値と最高値で7.1倍の差となりました。
会社名  |
毎月の購入手数料 | 年会費 | 年間総コスト |
|---|---|---|---|
| 楽天証券 | 購入金額×1.62％ | 無料 | 583円 |
| SBI証券 | 購入金額×2.16％ | 無料 | 777円 |
| マネックス証券 | 購入金額×2.7％ | 無料 | 972円 |
| 田中貴金属工業 | 3000～9000円は3.5％ | 無料 | 1260円 |
| 三菱マテリアル | 1000円ごとに25円 | 864円 | 1764円 |
| 徳力本店 | 1000円ごとに25円 | 1080円 | 1980円 |
| 岡藤商事 | 無料 | 3240円※1 | 3240円 |
| 石福金属興業 | 1カ月ごとに216円 | 1080円 | 3672円 |
| 岡安商事 | 購入金額×2.5％ | 3240円 | 4140円 |
情報取得日 2019年6月時点
月1万円を積み立てたときの年間総コスト
次に月3000円ではなく、顧客1人あたりの平均積立額である月1万円としたときの年間総コストです。多少順位が変わりますが、基本的にはネット証券が業界最安水準になります。
| 社名 | 毎月の購入手数料 | 年会費 | 年間総コスト |
|---|---|---|---|
| 楽天証券 | 購入金額×1.62％ | 無料 | 1944円 |
| SBI証券 | 購入金額×2.16％ | 無料 | 2592円 |
| 田中貴金属工業 | 1万～3万円未満は2.5％ | 無料 | 3000円 |
| マネックス証券 | 購入金額×2.7％ | 無料 | 3240円 |
| 岡藤商事 | 無料 | 3240円※1 | 3240円 |
| 石福金属興業 | 1カ月ごとに216円 | 1080円 | 3672円 |
| 三菱マテリアル | 1000円ごとに25円 | 864円 | 3864円 |
| 徳力本店 | 1000円ごとに25円 | 1080円 | 4080円 |
| 岡安商事 | 購入金額×2.5％ | 3240円 | 6240円 |
情報取得日 2019年6月時点
月3000円を積み立てる場合に他社競合と比較して、年間総コストが安い会社は楽天証券、SBI証券、マネックス証券の順でした。月1万円の積み立てでも総合ネット証券が業界最安水準です。
年会費が無料であるために、試しに口座開設をしてもOKですし、一時休止や中途解約もネット上ですぐにできるため、自分のタイミングで気軽に始めることができます。
次いで気になる会社はCMで有名な田中貴金属工業です。しかしながら、田中貴金属工業は積み立て金額が月3000円では若干割高です。
これは田中貴金属工業が積立金額で購入手数料を変えているためです。料率設定は「1000～2000円は5.0％、3000～9000円は3.5％、1万～3万円未満は2.5％、3万～5万円未満は2.0％、5万円以上は1.5％」となります。
積立金額が3万～5万円を超えたあたりからお得感が出て、特に5万円以上になると1.7％となり、極端に手数料が割安になりますが、逆に毎月1000円や3000円では割高感が拭えません。
超低金利の日本では貯金でお金は増えません。株やFXのような投資はリスクが高く、複雑なテクニックと高度なツールが必要です。その点、純金積立は毎月コツコツと純金を貯めていく、手間いらずの金融商品です。
※1 2年目以降は2160円
保管料やスプレッドも比較する
保管方法で比較
純金の保管方法は多くの純金積立会社が消費寄託ですが、SBI証券、田中貴金属工業、石福金属興業などは特定保管としています。
消費寄託とは「お客様が積み立てた金地金の所有権を純金積立会社に移管して、お客様は返還を請求する権利を持つ」ことです。そのために純金積立会社が倒産したときはすべてが戻ってくる保証はなく、返還請求を行うことになります。
一方、特定保管であれば万が一、純金積立会社が潰れても全額保全されているため、積み立てた純金が100％戻ってきます。お客様の純金をしっかり守る特定保管であるがゆえに、多少の年会費が割高になることもあります。
ただし、1つの考え方として「上場しているなど資金が潤沢にある企業であれば、倒産するリスクが極めて小さいため、あえて消費寄託や特定保管は気にしない」ということもありです。
使いやすさで比較
必ずチェックしておきたい純金積立会社は、大手ネット証券のマネックス証券、楽天証券、SBI証券です。ネット売買の操作性や利便性、総合的なサポート力では上場企業グループのネット証券に分があります。
マネックス証券、楽天証券、SBI証券は金融商品に「国内株、海外株、IPO、ETF、投資信託、債券、商品先物、FX、REIT」などもあり、1つのアカウントですべて管理できます。
ポートフォリオで資産状況を把握しながら、それぞれの口座がつながっているために資金や資産の移管もスムーズですし、スマホツールやアプリの使いやすさもかなり優れています。また、プラチナや銀も積み立てられます。
2011年までは商社や貴金属会社のみが純金積立を取り扱っていましたが、2012年からネット証券が金融商品として手軽に売買できるように設計した結果、今ではネット証券のほうが多くの口座数を獲得しています。
スプレッドで比較
あと1点比較したい項目はスプレッドです。スプレッドとは「純金に存在する2つの価格の差」のことです。
例えば、私たちが純金を買う場合は「1g＝3000円」、売る場合は「1g＝2930円」のように、小売価格と買取価格に70円の差があります。この差がスプレッドであり、為替や先物でも必ず発生する仕組みです。
ニュースでよく見る「1ドル＝110.05～110.10円」という外国為替の表示も、買付価格が110.05円で、売付価格が110.10円という意味です。純金積立の場合はこのスプレッドが純金積立会社で若干の差があります。
大手でローコストな純金積立会社
| 社名 |  |
|---|---|
| 総合 |  4.6 |
| 評価 | |
| 特徴 |
低コスト
少額取引
高機能
セミナー
|
あらゆる投資をサポート
1つのアカウントで「国内株、海外株、IPO、ETF、投資信託、FX、外貨建てMMF、債券・オプション、REIT」などを一括管理できるために、資産が管理しやすく、多くのユーザーに支持されています。
購入手数料2.7％は割安
月3000円を積み立てるときは「3000円×2.7％×12カ月＝972円」のみが、年間に支払う総コストであり、これは業界最安水準になります。他社が「972円、1260円、1500円、1764円、1980円、3240円、3672円、4140円」などで、比較するとかなり低い金額であることがわかります。
ランキングで常に上位
オリコンでは顧客満足度の高いネット証券を毎年発表していますが、マネックス証券は2018年時点で「提供情報」で第1位、「取扱商品」でも第2位を獲得しました。
| 社名 |  |
|---|---|
| 総合 | 4.3 |
| 評価 | |
| 特徴 |
低コスト
少額取引
高機能
セミナー
|
総合口座で分散投資に便利
楽天証券では株、投資信託、FX、国債などに加え、純金積立も同一ユーザーで管理できるため、全体の資産が把握しやすく、別の証券会社へ資金移動するといった手間や費用がかかりません。
月1000円から気軽に買える
楽天証券は年間総コストが業界最安水準です。購入手数料は積み立て額に対してわずか1.62％のみ、年会費は無料、これ以外に手数料はかかりません。2019年6月時点では他社よりも圧倒的に安い設定です。
積み立てなくても大丈夫
通常は口座開設をスタートすると、すぐに純金積立が始まり、一時休止ができずに中途解約するしかありませんが、楽天証券は一旦口座だけを持っておいて、自分のタイミングでスタートやストップすることもできます。
初心者も安心できる純金積立会社
