【漫画】純金積立会社を比較！年間総コストは594～4200円と各社で差があり

監修中野貴利人
2022/10/23 更新

「ネット証券が最安値」

「純金積立に分散投資」

大手11社の年間総コストを比較
保管方法やスプレッドも比較する
大手でローコストな純金積立会社

大手11社の年間総コストを比較

大手9社の年間総コストを比較

純金積立では「購入手数料＋年会費」が必要です。購入手数料は月々の純金を積み立てる際にかかる料金、年会費は年初に支払う費用になります。国内の純金積立会社では保管料が必要ないため※、各社で差があるのはこの2点です。

※金の混蔵寄託(特定保管)のみ保管料が有料の会社あり

年間総コスト＝購入手数料＋年会費

純金積立会社を比較すると、購入手数料と年会費の有無で3タイプに分類できます。その中で業界最安水準は①の購入手数料のみが発生するタイプです。

①購入手数料あり＋年会費なし
②購入手数料なし＋年会費あり
③購入手数料あり＋年会費あり

純金積立は長期でお付き合いすることになるため、なるべく手数料が安い会社を選びたいです。ただ、年間総コストは各社でバラつきがあるため、積み立て額が月3000円と月1万円のときで、大手11社を比較してみました。

月3000円を積み立てたときの年間総コスト

毎月の積み立て額を初心者でも始めやすい3000円に設定したところ、年間総コストは最安値と最高値で7.1倍の差となりました。ネット証券や貴金属製錬メーカーが安く、溶解業者や鉱山会社は高い傾向があります。

会社名	毎月の購入手数料	年会費	年間総コスト
マネックス証券	購入金額×1.65％	無料	594円
楽天証券	購入金額×1.65％	無料	594円
SBI証券	購入金額×1.65％	無料	594円
住信SBIネット銀行	1000円ごとに25円	無料	900円
田中貴金属工業	3000～3万円未満は2.5％	無料	900円
三菱マテリアル	1000円ごとに31円	無料※2	1116円
KOYO証券	無料	1500円	1500円
徳力本店	1000円ごとに25円	1100円	2000円
日産証券	無料	3300円※1	3300円
石福金属興業	1カ月220円	1100円	3740円
岡安商事	1000円ごとに25円	3300円	4200円

情報取得日 2022年10月時点

月1万円を積み立てたときの年間総コスト

次に月3000円ではなく、顧客1人あたりの平均積立額である月1万円としたときの年間総コストです。多少順位が変わりますが、基本的にはネット証券が業界最安水準になります。

社名	毎月の購入手数料	年会費	年間総コスト
マネックス証券	購入金額×1.65％	無料	1980円
楽天証券	購入金額×1.65％	無料	1980円
SBI証券	購入金額×1.65％	無料	1980円
住信SBIネット銀行	1000円ごとに25円	無料	3000円
田中貴金属工業	3000～3万円未満は2.5％	無料	3000円
三菱マテリアル	1000円ごとに26円	無料※2	3120円
日産証券	無料	3300円※1	3300円
石福金属興業	1カ月220円	1100円	3740円
徳力本店	1000円ごとに25円	1100円	4100円
岡安商事	1000円ごとに25円	3300円	6300円

情報取得日 2022年10月時点

月3000円を積み立てる場合に他社競合と比較して、年間総コストが安い会社はマネックス証券、楽天証券、SBI証券でした。月1万円の積み立てでも総合ネット証券が業界最安水準です。

この3社はコスト面では1円も差がありません。年会費が無料であるために、試しに口座開設をしてもOKですし、一時休止や中途解約もネット上ですぐにできるため、自分のタイミングで気軽に始めることができます。

次いで気になる会社は三菱マテリアルでしょう。三菱グループで会社が倒産する心配もなく、1871年にまで遡って金製錬のルーツがあるため、長期的な預け先として安心感があります。

あとはCMで有名な田中貴金属工業です。田中貴金属工業が1カ月の積立金額で購入手数料を変えており、「3000～3万円未満は2.5％、3万～5万円未満は2.0％、5万円以上は1.5％」となります。そのため、積立金額が月5万円を超えたあたりからお得感が出ます。

超低金利の日本では貯金でお金は増えません。株やFXのような投資はリスクが高く、複雑なテクニックと高度なツールが必要です。その点、純金積立は毎月コツコツと純金を貯めていく、手間いらずの金融商品です。

※1 2年目以降は2200円
※2 残高報告書等の郵送を停止した場合は次年度から年会費が無料

保管方法やスプレッドも比較する

保管料やスプレッドも比較する

保管方法で比較

純金の保管方法は多くの純金積立会社が消費寄託ですが、SBI証券、田中貴金属工業、石福金属興業などは特定保管としています。

消費寄託とは「お客さまが積み立てた金地金の所有権を純金積立会社に移管して、お客さまは返還を請求する権利を持つ」ことです。そのために純金積立会社が倒産したときはすべてが戻ってくる保証はなく、返還請求を行うことになります。

一方、特定保管であれば万が一、純金積立会社が潰れても全額保全されているため、積み立てた純金が100％戻ってきます。お客さまの純金をしっかり守る特定保管であるがゆえに、多少の年会費が割高になることもあります。

ただし、1つの考え方として「上場しているなど資金が潤沢にある企業であれば、倒産するリスクが極めて小さいため、あえて消費寄託や特定保管は気にしない」ということもありです。

特定保管と消費寄託で比較！万が一のリスクに備える

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スプレッドで比較

あと1点比較したい項目はスプレッドです。スプレッドとは「純金に存在する2つの価格差」のことです。

例えば、私たちが純金を買う場合は「1g＝5000円」、売る場合は「1g＝4900円」のように、小売価格と買取価格に100円の差があります。この差がスプレッドであり、為替や先物でも必ず発生する仕組みです。

ニュースでよく見る「1ドル＝110.05～110.10円」という外国為替の表示も、買付価格が110.05円で、売付価格が110.10円という意味です。純金積立の場合はこのスプレッドが純金積立会社で若干の差があります。

スプレッド・取扱金属・一時休止で比較！純金積立会社は総合評価で決めよう

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使いやすさで比較

必ずチェックしておきたい純金積立会社は、大手ネット証券のマネックス証券、楽天証券、SBI証券です。ネット売買の操作性や利便性、総合的なサポート力では上場企業グループのネット証券に分があります。

SBI証券や楽天証券は金融商品に「国内株、海外株、IPO、ETF、投資信託、FX、債券、商品先物、REIT」などもあり、1つのアカウントですべて管理できます。

ポートフォリオで資産状況を把握しながら、それぞれの口座がつながっているために資金や資産の移管もスムーズですし、スマホアプリや投資ツールの使いやすさもかなり優れています。また、プラチナや銀も積み立てられます。

2011年までは商社や貴金属会社のみが純金積立を取り扱っていましたが、2012年からネット証券が金融商品として手軽に売買できるように設計した結果、今ではネット証券のほうが多くの口座数を獲得しています。

純金積立会社おすすめ人気ランキング

順位	1位	2位	3位	4位	5位	6位
社名	マネックス証券	楽天証券	SBI証券	三菱マテリアル	住信SBIネット銀行	田中貴金属工業
購入手数料	購入金額×1.65％	購入金額×1.65％	購入金額×1.65％	1万円未満は1000円購入ごとに31円 1万円以上は1000円購入ごとに26円	1000円ごとに25円	3000～3万円未満は2.5％
年会費	無料	無料	無料	無料※1	無料	無料
月3000円積立の年間総コスト	594円	594円	594円	1116円	900円	900円
月1万円積立の年間総コスト	1980円	1980円	1980円	3120円	3000円	3000円
積立単位	月1000円から 1000円単位	月1000円から 1000円単位	月1000円から 1000円単位	月3000円から 1000円単位	月1000円から 1000円単位	月3000円から 1000円単位
保管方法	消費寄託	消費寄託	特定保管	混蔵預託消費寄託	消費寄託	特定保管
現物交換	100g以上	100g以上	1kg以上	100g以上※2	－	100g以上
スプレッド	111円	78円	80円	120円	104円	94円
使いやすさ
人気度
詳細	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト