【漫画】第1話「外貨預金は損をする！FXのほうがお得な理由」

監修中野貴利人
株式会社ネットピコ代表取締役

「金利が6％も!?」

「手数料高っ‥‥」

「円高になると損！」

「外貨預金の代わりに」

日本人の金融資産の割合※1は現金・預金が52％、保険・年金が28％、債券が1％であり、これら安全資産で81％を占めています。投資である株式・投信は15％、外貨資産は3％しかありません。

一方、米国人の金融資産は現金・預金の割合が15％のみであり、外貨資産の割合は13％に達します。欧米や諸外国と比較しても、日本人は投資に消極であり、外貨資産にいたっては世間的な認知度も低いです。

しかし、テレビや新聞では毎日、米ドル/円の為替レートを報じています。これは日本経済や株価が為替によって大きく浮き沈みし、私たちの生活へも直接影響するからです。

わかりやすい例では天ぷらそばの食材がありますが、国産の割合※2は「そばが27％、エビが4％、小麦粉（ころも）が11％、大豆（しょうゆ・天ぷら油）が7％」のみです。

食料だけではなく、燃料から材料までも輸入品に頼っているため、円安になると価格が上昇してしまい、企業の利益は減って、個人は買い控えが起きます。実際に2013～2015年の円安局面では購買力が4％も減りしました。

さらに輸入品を取引する通貨はほとんどが外貨であり、日本円で決済される比率は2015年1～6月時点でわずか23％です。各国の外貨準備高の割合も2015年3月時点で米ドルが64％に対して、日本円は4％しかありません。

このように世界経済は外貨を中心に動いています。これに対して、外貨を保有していない私たちの資産は、日本円が下落するたびに価値も目減りしてしまいます。つまり、為替や物価の変動に無防備な状態です。

その点、国内の大口投資家や機関投資家は全資産の30～50％を外貨資産で構成しています。私たちも経済成長が見込める諸外国や新興国に投資して、収益機会を広げ、日本経済に対してのリスクヘッジすることが望ましいです。

日本経済は為替レートに影響されやすいのか。

だから外貨を持って、リスク分散するんだ。

※1 日本銀行「2018年第2四半期資金循環統計」
※2 農林水産省「2015年食料需給表」

外貨資産では「銀行で外貨を購入できる外貨預金」と「ネットで外貨を売買できるFX」がメジャーです。外貨預金とは銀行の預金を日本円から米ドルなどに交換する仕組みで、積み立てもできて、シニア層に支持されています。

FXとは両替所で日本円を外貨に取り換えるように売買します。予想通りに円高や円安に動くことで利益になる金融商品です。スマホで24時間取引できるなど外貨預金よりもスマートで、特に20～40代に人気があります。

世間的には「外貨預金は銀行だから安心」や「FXは破産するほどリスクがある」というイメージです。しかし、それらは間違った認識です。なぜなら外貨預金とFXは対象となる金融商品が同じ外貨で、リスクは変わりません。

むしろ、外貨預金は銀行員という人件費を介している分、手数料が割高というデメリットがあります。外貨を100万円分取引した場合、手数料は外貨預金が2,000～1万円ですが、FXは30～200円で済んでしまいます。

また、中途解約や税率といった多くの違いがあるため、外貨預金とFX、さらに一般的な株と特徴を比較してみました。FXのコストの安さや必要資金の少なさなど、全体的にスマートに取引できることに注目です。